Bankám v pasívnych operáciach konkurujú investičné fondy, podielové fondy, fondy peňažného trhu a poisťovne so životným poistením. To je tiež dôvod, prečo banky v niektorých krajinách zakladajú investičné a podielové fondy a fondy peňažného trhu v rámci bankovej skupiny, takže strata bankových depozít u iného člena skupiny. Banky tak majú konkurenciu v troch hlavých sektoroch: finančné trhy vrátane kapitálových trhov, nebankové finančné inštitúcie a nefinančné inštitúcie. Tradičné bariéry, ktoré oddeľujú tieto štyri sektory sa stále viac vytrácajú. Rovnako sa znižujú bariéry pre vstup na trh. Inými slovami, banky prestávajú mať exkluzívne postavenie dodávateľov bankových služieb. Skutočne zostáva len málo, čo banky robia a čo nemôžu robiť nebankové finančné inštitúcie.
Nové technológie a odbúravanie barier vstupu spôsobujú, že pre nebankové inštitúcie je ľahšie vstúpiť do bankovníctva ako pre banky vstúpiť do nebankových činností. Niektoré veľké podniky majú lepší rating ako ich partnerské banky. Nie je teda divu, že takéto podniky nahrádzajú činnosť bánk. Napr. GE a Ford Motor sú dva najväčšie podniky, ktoré poskytujú úvery. V niektorých krajiných výrobcovia automobilov pohltili svoje banky. Priemyslové a dopravné podniky pohlcujú poisťovacie spoločnosti, finančné spoločnosti a leasingové apoločnosti. AT&T sa stal jedným najväčším emitentom kreditných kariet. GM IBM ponúkajú krátkodobé investovanie na peňažnom trhu a obchodné úvery iným podnikom. V USA a VB klient si môže nechať viesť bežný účet fondom peňažného trhu. Tento trend viedol k súčastnej nadmernej kapacite bánk.

Fenomén fúzií v Europskej únií

Fúzie v európskom bankovníctve sú charakteristíckým javom prevažne od druhej polovice 90. Rokov, kedy došlo k plnej liberalizácií pohybu kapitálu a služieb vrátane bankových medzi štátmi Európskej únie. Táto skutočnosť viedla k nárastu konkurencie na bankovom trhu EU a k zvýšenému tlaku na efektívnosť bankového sektora. Zároveň sa zvýšila konkurencia bánk sa sídlom mimo EU a do oblasti rýdzo bankových služieb začali stále viac prenikať iné finančné inštitúcie, ako sú napríklad poisťovne. Významným krokom k úspore nákladov a dosiahnutie vyššej produktivity na značne rozšírenom bankovom trhu EU sa stala práve jeho konsolidácia.
Urýchlenie procesu koncentrácie bankového sektora so sebou preniesol taktiež vznik Európskej menovej únie EMU. Tá pôsobí v európskom finančnom systéme ako katalyzátor, ktorý sa stal pre väčšinu európskych firiem a investorom stimulom. Za rok 1999 bolo uzavretých jednaní o fúziách v hodnote okolo 900mld. USD, čo je zhruba päťnásobok v porovnaní sa rokom 1990.