Postup pri poskytovaní úveru
poskytnutý úver je pre banku - bankové tajomstvo
1. podmienka - klient musí dať písomnú žiadosť(zvyčajne predtlačený formulár)
2. podmienka - klient by mal mať vedený bežný účet

Úverový proces
etapy: 1, žiadosť o poskytnutie úveru
2, úverová analýza
3, uzavretie zmluvy o úvere
4, kontrola dodržiavania podmienok a splatenie úveru

Žiadosť o uver musí obsahovať tieto náležitosti:
- základná identifikácia klienta - základné údaje
- údaje o právnych a majetkových pomeroch
- finančné pomery klienta - zapisuje sa sem výpis z OR, číslo OP a oprávnenie na podnikanie
- požadovaný druh úveru
- výška úveru a mena
- navrhovaný spôsob čerpania úveru
- predpokladané termíny splácania
- navrhovaný spôsob ručenia
- údaje o čerpaní úverov a pôžičiek v iných bankách

Prílohy k žiadosti
doklady, ktoré dokumentujú právnu spôsobilosť: výpis z OR, spoločenská zmluva, stanovy, zakladacia
listina, živnostenské oprávnenie,....
doklady dokumentujúce ekonomickú spôsobilosť: súvaha, výkaz ziskov a strát, plán cash flow
• podnikateľský zámer - ide o komplexnú charakteristiku firmy a predmetu jej podnikania. Popisuje sa tu ako sa bude narábať s peňažnými prostriedkami poskytnutými z úveru, hodnotí sa konkurencia, dodávateľsko-odberateľské vzťahy a marketingový plán
• podnikateľský plán - obsahuje prehľad o tržbách, nákladoch, rozdelení zisku a o rozdelení splátok úveru. Obsahuje konkrétne čísla týkajúce sa výroby a predaja
doklady, ktoré zabezpečujú ručenie: list vlastníctva, výpis z katastra nehnuteľnosti

Úverová analýza
- zameriava sa na preverenie schopnosti klienta splatiť svoje záväzky. Jej cieľom je zhodnotiť riziká spojené s úverovým obchodom. Výsledkom úverovej analýzy je vypracovanie návrhu na poskytnutie úverovej zmluvy.

Banka posudzuje:
úverovú schopnosť klienta
posudzuje dôveryhodnosť klienta
• Znaky dôveryhodnosti: stálosť pre výbere banky, dostatočný zostatok na bežnom účte, tradícia a stálosť firmy, osobná znalosť vedenia firmy, stabilita finančného hospodárenia,žiadne reklamácie
hospodárska situácia klienta