Úverová zmluva slúži na ochranu banky.

2/ účelovosť

- banka skúma, na aký účel chce klient použiť úver a či možno tento účel z pohľadu banky akceptovať. V úverovej zmluve banka uvádza aj účel, na ktorý úver poskytuje a jeho zmenu klasifikuje ako porušenie zmluvných podmienok úveru s požiadavkou predčasného splatenia úveru.

3/ návratnosť

- banka žiada od klienta podnikateľský plán, v ktorom musí byť zmapovaná celá podnikateľská činnosť a kvalifikované výnosy a náklady firmy. Posúdenie návratnosti je kľúčovým bodom na poskytnutie úveru. Banka analyzuje najmä budúce finančné toky a hodnotí finančnú situáciu klienta a porovnáva ju s inými podnikmi podobného zamerania alebo veľkosti. Pri posudzovaní návratnosti pôžičiek poskytnutých fyzickým osobám skúma banka výšku osobných príjmov žiadateľa a ich trvanie.

4/ efektívnosť

- celková výška úrokov, ktoré banka zinkasuje, musí byť vyššia ako jej náklady na získanie finančných prostriedkov na poskytnutie úveru. Úrokový rozdiel musí banke priniesť zisk a zohľadniť mieru rizika a komplexnosť a náročnosť služieb, ktoré banka klientovi poskytla.

5/ zaručenie úveru

- prvotne sa banka zabezpečuje proti úverovému riziku hodnotením bonity svojho klienta. Ďalším spôsobom je zabezpečenie úveru. Hlavnou funkciou zábezpeky je presunúť čas úverového rizika na zákazníka alebo na tretiu osobu. Keď zákazník založí zásoby, zariadenia alebo iné aktíva, alebo keď má ručiteľa pri získaní úveru z banky, banka prenáša časť rizika zo straty pri nesplnení úveru na zákazníka alebo ručiteľa. Banka si musí byť istá, že úver je zákazník schopný splácať bežnými aktívami alebo prílevom hotovostných peňazí.

Zaručenie - zabezpečenie úveru môže teda byť:

a) osobné

- má prevažne formu ručenia tretej osoby. Veriteľ teda má právo vyplývajúce z ručenia, aby uplatňoval nárok plnenia záväzku u ručiteľa, v prípade keď tento záväzok neplní hlavný dlžník.

b) reálne (vecné)

- zabezpečenie hnuteľným a nehnuteľným majetkom dlžníka.

Schéma poskytnutia ručenia:

              1. úverová zmluva
   2. úver                      2. ručenie
3. hlavný záväzok              3.  vedľajší záväzok
4. nároky vyplývajúce z úveru   4. nároky vyplývajúce z úveru

Banky prijímajú na zaručenie:

a) nehnuteľný majetok

- (hypotéka alebo hypotekárny dlh) ako zabezpečenie tu slúži nehnuteľný majetok. Hypotéka predstavuje zabezpečenie úveru majetkom dlžníka a nie samotným dlžníkom. Majiteľ nemôže voľne disponovať majetkom, na ktorý je hypotéka daná. Dôležitá je evidencia nehnuteľností v pozemkovej knihe.

Hypotéka

- je zaťaženie majetku dlžníka v takej výške, aby bola uspokojená pohľadávka hypotekárneho veriteľa voči dlžníkovi. Zaťaženie sa zaznamenáva do pozemkovej knihy. Pre veriteľa je dôležité poradie veriteľov v pozemkovej knihe, pretože nehnuteľnosť môže byť zaťažená viacerými hypotékami.