referaty.sk – Všetko čo študent potrebuje
Sergej
Utorok, 22. októbra 2019
Poisťovne
Dátum pridania: 08.08.2007 Oznámkuj: 12345
Autor referátu: holdenko
 
Jazyk: Slovenčina Počet slov: 1 434
Referát vhodný pre: Gymnázium Počet A4: 4.9
Priemerná známka: 2.95 Rýchle čítanie: 8m 10s
Pomalé čítanie: 12m 15s
 

Poisťovníctvo

  • odvetvie národného hospodárstva zamerané na vykonávanie poistení a zaistení
  • zahŕňa všetky poisťovne a zaisťovňne v štáte
  • vzniklo na začiatku kapitalizmu
  • poskytuje služby F. O. a P. O.
  • je súčasťou finančnej a úverovej sústavy štátu

Poistenie

  • zmluvný vzťah, pri ktorom poisťovňa preberá na seba záväzok, že poistenému uhradí ujmu v zmysle poistných podmienok
  • Subjekty poistenia:
    poistná zmluva - Poistený
    Poistník (FO,PO) - Poisťovateľ = poisťovňa (náhrada)
    Poškodený
  • Poistná zmluva - uzatvára ju poisťovňa s poistníkom a vymedzuje práva a povinnosti oboch subjektov a povinnosti poistníka: platiť poistné ... = cena za poistnú ochranu
  • Poistná udalosť - udalosť, na ktorú sa vzťahuje poistenie
  • Poistná náhrada - peňažná náhrada pri vzniku poistnej udalosti
  • Úlohy poistenia:
    1.Poisťovacia činnosť:
    dojednanie poistenia
    správa poistenia
    likvidácia poistenia
    2.Zaisťovacia činnosť - opakované poistenie na rozloženie veľkých rizík
    3.Zábranná činnosť - činnosť zameraná na predchádzanie škodám (reklama, letáky...)
    4.Podnikateľská činnosť - účasť na finančnom trhu

Význam poistenia:

  • stabilizuje ekonomický situáciu poistených v prípade vzniku poistnej udalosti
  • ovplyvňuje rozvoj ekonomiky ako finančný sporostredkovateľ
  • vytvára nové pracovné príležitosti

FORMY POISTENIA

  1. Zákonné - zdravotné, sociálne, poistenie zodpovednosti za prevádzku motorových vozidiel, poistenie zodpovednosti zamestnávateľa za pracovné úrazy.
  2. Zmluvné- povinné - pri výkone povolaní (pilot,...)
    - dobrovoľné
  • každý poistený má právo na výber poisťovne a výber poistného produktu
  • každá poisťovňa má právo na výber poistného rizika, má právo podnikať s poistným fondom (okrem zdravotných poisťovní)

Základné právne predpisy

Zákon o poisťovníctve

  • subjekty
  • predmet podnikania
  • povolenie na podnikanie
  • práva a povinnosti subjektov
  • hospodárenie poisťovní, vedenie účtovníctva
  • systém kontroly

 

  • právne formy- š. p. - ministerstvo financií
    a. s.
    poisťovací spolok (u nás Betliar - podporné pohrebné združenie)
    zahraničné poisťovne - obchodné zastúpenie
  • predmet - poisťovanie, zaisťovanie
  • povolenie - koncesia - ministerstvo financií
  • poisťovne sú na Slovensku združené v: Slovenská asociácia poisťovní - zastupuje poisťovne pri rokovaní so štátnymi orgánmi

Slovenská poisťovna, a. s. v Bratislave, Kooperatíva, a. s., Otčina, a. s. Nitra, Union, a. s., Spoločnosť pre poisťovanie exportných úverov, Slovenská investičná poisťovňa, a. s. Košice, Komunálna poisťovňa Žilina, Univerzálna banková poisťovňa, a. s. Bratislava

Občiansky zákonník

  • úprava poistnej zmluvy
  • vznik - 0-tou hodinou nasledujúceho dňa od podpisu zmluvy
  • zánik - výpoveďou zmluvy, ukončením poistnej doby
  • zmena - doplnok, nová zmluva
  • podmienky poistenia - všeobecné-špeciálne-individuálne
  • všeobecné- vymedzenie poistnej udalosti
    vznik
    výška poistného, čas platby
    náhrada škody (poistné plnenie)

POISTNÉ RIZIKÁ

  • riziko - možnosť odchylky od predpokladu
    a) poistiteľné riziká
    b) nepoistiteľné riziká

Poistiteľné

  1. musí zistiť pravdepodobnosť rizika, vzniku škody a jej ocenenie
  2. musí zabezpečiť možnosť rizikového vyrovnania = získať dostatočný počet poistencov ( poistencov = poistný kmeň)
  • používa sa poistná matematika
    vznik škody závisí od náhody, je neurčitý, ale pravdepodobný
    pri zhrnutí za viac osôb stráca poistná udalosť náhodný charakter a mení sa na štatisticky zákonitú

Ocenenie škody

  • subjektívne - poistník
    záujem o poistenie vznikne vtedy, ak občan ocení riziko ako prevyšujúce jeho eko. možnosti
  • objektívne- zo strany poisťovne
    vychádza z výšky škody v predchádzajúcom období  výška poistného

poistné riziká - zlý odhad výšky škody poisťovňou
- nezíska dosť poistencov
nutnosť riadiť riziká = „Risk manažment“

Poistné odvetvia, druhy, typy
Poistný produkt - všetky poistenia

Poistné odvetvia = skupina poistení, ktoré sa členia z dvoch hľadísk:

  1. podľa spôsobu tvorby rezerv
    a) rizikové - poisťovňa nevie, či poistná udalosť nastane, majetkové, zodpovednosť za škody, úrazové
    b) rezervotvorné - vytvára sa poistná rezerva na poistnú udalosť, ktorá určite nastane
  2. podľa predmetu poistenia na poistné odvetvia
  • poistenie osôb
  • poistenie majetku
  • poistenie zodpovednosti za škody
  • poistenie podnikateľských subjektov

Poistenie majetku

  • člení sa na poistné druhy:-budov, domácností, zvierat, zásob...
    a tie sa ďalej členia na poistné typy: - budov- obytných
    - rekreačných
    - výrobných
    - garáží ...
  1. Poistenie osôb
    má poskytnúť poistnú ochranu pri udalostiach, ktoré sa týkajú človeka, súvisia s jeho zdravím, smrťou, dožitím ...
    člení sa na poistné druhy:

    a)Životné poistenie- v prípade dožitia (dostane on) v prípade úmrtia (dostane pozostalý)
    - veľkosť poistnej sumy - volíme si sami (dolná hranica Sk 10 000,--)
    - v prípade invalidity - nemusím platiť poistné

    b)Úrazové poistenie
    - úraz - poškodenie zdravia mechanickými vplyvmi zvonku
    - pracovné úrazy
    - mimopracovné úrazy
    - všetky úrazy
    - podklad pre výšku vyplatenej sumy - lekárske obodovanie

    c)Združené poistenie osôb
    - úmrtie + úraz
    - úmrtie + dožitie + úraz
    - Združené poistenie mládeže
    - deti do 15 rokov veku
    - poistený je aj 1 alebo 2 rodič
    - pri 18 rokoch - výplata poistnej sumy
    - úrazové poistenie

    d)Liečebné náklady v zahraničí
    celá rodina, jednotlivec, skupina
    výška poistného závisí od počtu dní v cudzine
    platí sa - lekárske ošetrenie
    - lieky
    - pobyt v nemocnici
    - doprava do vlasti
    - doprava pozostatkov

    e)Venové poistenie
    - môže uzatvoriť pre dieťa a sám pre seba
    - poistná suma sa vyplatí v deň prvého sobáša po 18. roku veku
    - ak sa nevydá - v 25 roku

    f)Dôchodkové poistenie
    - nárok na štátny starobný dôchodok
    - + doplnkový dôchodok od poisťovne

    g)Poistenie študijných nákladov
    - poistenie na strednej škole - mesačne budem dostávať 4 roky určitú sumu
    - najneskôr sa može poistiť do 11 roku
    - poistenie študijných nákladov na VŠ - vypláca sa pravidelne mesačne počas štúdia 5 rokov
  2. Poistenie majetku
    - majetok F. O. a P. O.
    - poistenie hnuteľných a nehnuteľných vecí
    - poistenie záujmov - úverov, zisku
    - riziká, ktoré sa poisťujú:
    - poškodenie živelnou udalošťou - oheň, požiar, blesk, zemetrasenie
    - odcudzením s prekonaním rpekážky
    - škody vodou z vodovodných zariadení
    - škody spôsobené atmosferickými zrážkami
    - tendencie rizík

1.špecializácia rizík - oheň, povodeň
2.spájanie rizík - združené poistenie

Poistenie budov

  • družené poistenie - živelné udalosti, voda z vodovodných zariadení

Poistenie zásob

  • združené poistenie - živelné udalosti, odcudzenie, voda z vodovodných zariadení

Poistenie domácnosti

  • združené poistenie - živelné udalosti, odcudzenie, voda z vodovodných zariadení, poistenie zodpovednosti za spôsobené škody
  • základné- štandardné - podľa výmery bytu - nadštandardné - drahý majetok
  • doplnkové poistenie- automatická pračka- počítač, video, umelecké diela ...

Poistenie motorových vozidiel

  • združené poistenie - odcudzenie, poškodenie

Poistenie dopravy

  • združené poistenie- dopravné prostriedky, prepravovaný tovar

Poistenie skla (puly, vitriny)
Poistenie veľtrhov a výstav

Poistenie poľnohospodárskych rizík

  • rastlinná - živelné pohromy
  • zvieratá - choroba, úhyn, úraz

    Poistenie úverov
  • exportných z nezaplatenia

Poistenie zodpovednosti

  • sa vzťahuje na škody, ktoré spôsobil poistený na majetku, zdraví a záujmoch iných osôb
  • poisťovňa tieto škody zaplatí za poisteného
  • predpoklad vyplatenia:
  • musí sa stať skutok, ktorým niekomu inému spôsobím škodu
  • musí sa dokázať, že škodu spôsobil poistený
  • poškodený vznesie právny nárok voči poistenému
  1. zákonné- bez poistnej zmluvy
    poistenie škody spôsobené prevádzkovateľom motorového vozidla druhej osobe
    poistenie zamestnancov za škody spôsobené pracovnými úrazmi
  2. zmluvné- dobrovoľné - poistenie za škody spôsobené pri výkone povolania, poistenie zodpovednosti za škodu na výrobku (škody spôsobené spotrebiteľovi - lieky, poist. za škody zo znečistenia živ. prostredia ...)
    povinné - presne vymenované činnosti, kt. musia byť poistené - piloti, poľovníci, auditori, právnici ...

Zaisťovanie

  • s činnosťou poisťovne je spojené riziko dosiahnutia straty, zmenšenie rizika sa dá dosiahnuť jeho rozložením na viac poisťovní - zaistením
  • zaistenie =opakované poistenie, z ktorého plynie záväzok pre zaisťovateľa podieľať sa na náhrade škody, tým sa rozširuje vlastná kapacita poisťovne
  • podklad = zaisťovacia zmluva - výška poistného

Poistná ekonomika

  1. Ekonomika poistenia
  2. Ekonomika poisťovne

Ekonomika poistenia

  • tvorba nových poistení
  • ekonomická vyrovnanosť poistenia
  • poistený - platí poistné, očakáva, že dostane minimálne toľko, čo zaplatil na poistnom
  • poisťovateľ- chce splniť záväzky z poistných zmlúv a dosiahnuť zisk

- môže rozdeliť len toľko, koľko získa na poistnom a svojou podnikateľskou činnosťou

Poistné

  • z poistnej kalkulácie
  • poistného = brutto poistné  PB = Pn + PFZ + N + Z
  • Pn - netto poistné, kalkulované škody
  • PFZ - fond zábran
  • N - náklady
  • Z - zisk
  • ekonomická vyrovnanosť poistenia = dlhodobá vyrovnanosť medzi skutoč. úhradou škody a kalkulovanými nákladmi

skutočné náhrady škody (poistné plnenie) musí byť ≤ netto poistné
a) ak dlhodobo> strata, krach poisťovne
b) ak dlhodobo

 
Podobné referáty
Poisťovne SOŠ 3.0212 2037 slov
Copyright © 1999-2019 News and Media Holding, a.s.
Všetky práva vyhradené. Publikovanie alebo šírenie obsahu je zakázané bez predchádzajúceho súhlasu.