Výber vhodných nástrojov distribučnej politiky vo finančnej inštitúcii.

Úvod

Pojem distribučná politika možno chápať ako politiku miesta. Je to v podstate preklad z anglického Place (miesto). Distribučná politika zahŕňa plánovanie stratégie distribučného reťazca, parametre, ako sú vzdialenosť k zákazníkovi, politiku predajných miest a starostlivosť alebo prácu so zákazníkom v mieste jeho kontaktu s inštitúciou.

Distribučnej politike alebo politike miesta v systéme marketingového mixu (známej ako 4P) priraďujeme druhé miesto. Na druhom mieste je zákazník a kontakt s ním. Práve vo fyzickom kontakte so zákazníkom máme unikátnu možnosť skúmať jeho potreby a učiť sa mu porozumieť, čo je v podstate nevyhnutnou podmienkou a podstatou uplatnenia marketingovej filozofie v praxi.

V súčasnosti je Tatra banka moderná univerzálna banka s komplexnou ponukou bankových služieb a riešení v oblasti spravovania financií pre firemných ako aj individuálnych klientov. Prostredníctvom svojej siete vyše 140 obchodných miest pôsobí vo všetkých regiónoch Slovenska. Dlhodobo si udržiava dominantnú pozíciu v oblasti poskytnutých úverov pre firemných klientov, elektronického bankovníctva, asset manažmentu, hypotekárnych úverov, platobných kariet, či privátneho bankovníctva. Poslaním Tatra Banky je byť vedúcim, inovačným poskytovateľom finančných služieb s nízkymi nákladmi, ktorý sa orientuje na zákazníka a svoje služby poskytuje prostredníctvom distribučných kanálov, ktoré uprednostňujú klienti na trhoch, kde môže Tatra Banka vytvoriť hodnotu. Kľúčom k dobrému bankovníctvu Tatra Banky je distribučná filozofia „klikni-zavolaj-príď“. Je to flexibilná kombinácia internetu, call-centier, sprostredkovateľov a pobočiek, ktoré umožňujú Tatra Banke poskytovať to, čo súčasný zákazník očakáva: neobmedzený prístup, maximálne pohodlie, okamžité a presné vybavenie, osobné poradenstvo, riešenia šité na mieru a konkurenčné sadzby. Finančná sila, široký okruh jej produktov a služieb, široká diverzifikácia zdrojov zisku a dobré rozdelenie rizika tvoria základ kontinuity a potenciálneho rastu Tatra Banky. Tatra Banka sa snaží o citlivé vyváženie záujmov svojich zákazníkov, akcionárov, zamestnancov a celkovej spoločnosti. Očakáva, že všetci jej zamestnanci budú dodržiavať obchodné zásady. Tieto zásady sú založené na základných hodnotách Tatra Banky: citlivý prístup k potrebám zákazníkov, podnikavosť, profesionalita, tímová práca a súdržnosť.

Distribúcia

Úlohy distribúcie:

•vytváranie hodnoty, ktorá vystupuje vo forme pridanej hodnoty
•vytváranie rovnováhy medzi ponukou a dopytom

Distribučná politika sa formuje medzi dvomi základnými formami – priamou a nepriamou distribúciou. Výber distribúcie závisí od typu produktu, cieľových segmentov trhu (skupín návštevníkov alebo trhov) ale aj od celkovej konkurencieschopnosti produktu.

Nástroje distribučnej politiky vo finančnej inštitúcii:

•Distribučné kanály

oPobočky
oBankomaty
oInternet
oTelekomunikačné nástroje

Nástroje musia byť vyvážené, v synchronizácii, čas nasadenia nástroja, tempo nasadenia jednotlivých nástrojov.

Distribučné kanály

Distribučné kanály informácií by mali umožňovať korektné, včasné a cenovo efektívne poskytovanie relevantných informácií ich užívateľom. Distribučné kanály informácií môžu byť rovnako dôležité, ako obsah informácií ako takých. Na výber distribučných kanálov vplýva : image produktu, komplexnosť produktu, trvanlivosť produktu, Finančná situácia sprostredkovateľa.

Distribučné kanály pre privátne bankovníctvo:

Privátne bankovníctvo sa v Tatra Banke zameriava na majetné fyzické osoby, ktoré disponujú finančným majetkom presahujúcim objem stanovený bankou. Hlavným cieľom privátneho bankovníctva je komplexná starostlivosť o klienta a zabezpečovanie potrieb klientov pri správe ich majetku. Prístup ku klientom zohľadňuje zásady diskrétnosti, komplexnosti, flexibility a individuality. Spolu s klientom spracováva banka predstavu o investíciách, ich praktickej a časovej realizácii. V privátnom bankovníctve pripravila banka osobitné služby, v rámci ktorých ponúka klientom partnerský vzťah pri zaujímavých investičných projektoch.

Pre klientov privátneho bankovníctva banka začala budovať dva distribučné kanály - internet banking a sieť privátnych bankárov. Osobitný dôraz kladie práve na vysokokvalifikovaných a skúsených privátnych bankárov. Ich úlohou je predstavovať produkty a služby banky existujúcim a potenciálnym klientom. Úroveň služieb a komfort, ktorý ponúkame klientom, bol a naďalej zostane budovaný na úsilí prichádzať za klientmi a využívať ich čas maximálne efektívne.Distribučné kanály pre podnikateľov:

Distribučný systém podnikateľa sa skladá z troch základných kanálov, a to z internej siete, externej siete a pobočiek Tatra Banky. Internú sieť tvoria oblastní manažéri, zamestnanci Tatra Banky, ktorí riadia sieť zamestnancov Tatra Banky a samostatných obchodníkov. Externá sieť je tvorená zmluvnými maklérmi, ktorí predávajú produkty Tatra Banky. Prostredníctvom vlastnej distribučnej siete pokrýva celé územie Slovenskej republiky.

Distribučné kanály pre leasing:

Distribučné kanály, ktoré Tatra Banka využíva pri predaji svojich produktov, tvorí vlastná sieť Tatra Banky. Zamestnanci Tatra Banky predstavujú pre klientov spoľahlivých poradcov. Poskytujú informácie, na základe ktorých sa zákazník dokáže rozhodnúť buď pre finančný leasing alebo pre operatívny leasing, ale tiež čo je atraktívne na splátkovom predaji a aké výhody ponúka náš najnovší produkt - spotrebný úver... Leasingovú zmluvu sú zamestnanci v Tatra Banke schopní pripraviť k podpisu v priebehu jedného dňa. Ak má zákazník špecifické požiadavky, nie je to pre Tatra Banku dôvod na zamietnutie leasingovej zmluvy. Naopak, je to pre zamestnancov výzva naplniť očakávania klientov. Zároveň však individuálny postup môže predĺžiť uzatvorenie zmluvy na viac ako jeden deň.

Distribučné kanály pre bežných klientov:

Tatra Banka pri obsluhe svojich zákazníkov využíva sieť svojich pobočiek po celom Slovensku a priamu komunikáciu banky s klientom. Na základe rozvoja informačných technológií dochádza k využívaniu moderných technológií pri komunikácií s bankou. Zamestnanci Tatra Banky poskytujú zákazníkom potrebné informácie, realizujú ich finančné príkazy... Zamestnanci sú veľmi dôležití pri nadväzovaní kontaktov s klientom. Zamestnanec musí byť preto informovaný o všetkých skutočnostiach, ktoré sú potrebné na vykonávanie činnosti a poskytovanie služieb.

Pobočky

Úlohou banky z hľadiska marketingovej distribučnej politiky a marketingovej politiky miesta „Place“ budovanie pobočiek vo všetkých miestach väčšieho výskytu zákazníkov banky, súčasne na základe princípov logistiky na základe geografickej analýzy regiónu a regionálnych potrieb.

Tatra Banka má na území Slovenska 123 pobočiek, prostredníctvom ktorých obsluhuje svojich zákazníkov. Sú sústredené vo všetkých miestach, kde je vyššia koncentrácia zákazníkov. Centrála Tatra Banky sa nachádza v Bratislave. Tatra Banka sa snaží o dobrú dostupnosť týchto pobočiek pre zákazníkov. Tatra Banka hľadá cestu, ako sa čo najviac priblížiť ku svojmu vernému a potencionálnemu, klientovi. S ohľadom na tento trend si Tatra Banka buduje svoje pobočky aj v obchodných centrách, ako je napr. Tesco. Pobočky Tatra Banky majú rôzne otváracie hodiny v závislosti od ich umiestnenia. Pobočky umiestnené v hypermarketoch Tesco sú otvorené od pondelka do piatka v čase od 9,00 hod. do 19.00 hod. Pobočky mimo obchodných centier sú otvorené od pondelka do piatka v čase od 8,00 hod. do 18.00 hod a v sobotu v čase od 8,00 hod. do 12.00 hod. Zákazník môže v pobočke uskutočniť všetky potrebné transakcie ako sú napr. vklady, výbery, prevody peňazí, úvery, hypotéky, leasing.... Úloha pobočiek je nezastupiteľná, pretože prostredníctvom iných distribučných nástrojov (Internet banking, bankomaty....) nie je možné uskutočňovať všetky služby, ktoré Tatra banka ponúka.

Bankomaty

Banka vytvára sieť bankomatov za účelom zvyšovania dostupnosti služieb pre svojich klientov. Snahou banky je poskytnúť svojim zákazníkom dostatok lokalít, kde si môžu vybrať svoje peniaze bez dlhého čakania a zároveň výhodnejšie, ako keby museli použiť bankomat konkurenčnej banky. Bankomaty sú samoobslužné zariadenia. Základom práce s bankomatmi je platobná karta k účtu. Je to identifikátor klienta pretože jej použitie je viazané na bezpečnostné PIN číslo.

Sieť bankomatov Tatra Banky pozostáva z 278 bankomatov po celom Slovensku. Cieľom týchto bankomatov je uľahčiť prístup svojim zákazníkom k ich peniazom. Zákazníci môžu prostredníctvom bankomatov vyberať svoje peniaze, skontrolovať si stav účtu, vykonávať platobné príkazy, dobiť si easy alebo prima karty a pod. Tatra Banka vydáva bankové karty ako Visa Electron, MasterCard, TatraBusinessPremium, American Express... Všetky tieto karty sú akceptované bankomatmi Tatra Banky. Bankomatové služby môžu využívať a zákazníci iných bánk za vyššie poplatky.

Internet

Internet transformuje európske banky, maklérske firmy a poisťovacie spoločnosti. V tomto novom prostredí si musia tradičné finančné inštitúcie premyslieť, predefinovať a poopraviť spôsoby, akými slúžia a podporujú svojich zákazníkov a ako uskutočňujú obchody vo svojich organizáciách. Organizácie s finančnými službami a s nejakou víziou, spúšťajú webovo založené aplikácie, ktoré umožňujú využitie nových dodávateľských kanálov, poskytujú konkurencieschopnú starostlivosť o zákazníka, prostredníctvom internetových call centier a online rozhraní a zaisťujú rýchlu dodávku nových produktov a služieb, čo zároveň prináša úsporu nákladov. Spoločnosti navyše migrujú ku komunikácii prostredníctvom Internet protokolu (IP) pre spojenie so zákazníkom, poskytovateľmi, partnermi a zamestnancami pomocou bežnej pružnej a flexibilnej siete, bez ohľadu na ich fyzické umiestnenie.

Internet banking

Internet banking je služba, ktorá poskytuje možnosť uskutočňovať platobné príkazy, sledovať stav a pohyby na bežnom účte - všetko cez internet pomocou bežného prehliadača (browsera). Služba je poskytovaná k existujúcim bežným účtom (aj devízovým) pre fyzické aj právnické osoby. Tatra banka poskytuje oprávneným osobám k bežným účtom fyzických osôb výhradne aktívnu formu Internet banking-u. Až 73% všetkých platieb v Tatra banke je realizovaných elektronicky. Používanie Internet bankingu šetrí peniaze za účtovné položky v porovnaní s transakciami uskutočnenými v pobočke. Za jednu položku realizovanú prostredníctvom Internet bankingu zákazník zaplatí 3 Sk, v porovnaní s realizáciou v pobočke, kde je poplatok za účtovnú položku vo výške 12 Sk. Zahraničný platobný príkaz zaslaný cez Internet banking je o 200,- Sk lacnejší ako príkaz realizovaný v pobočke. Okrem toho zákazník môže účet obsluhovať kedykoľvek z ktoréhokoľvek miesta, kde je možné pripojenie na Internet.

Telekomunikačné nástroje

Zákazníci môžu prostredníctvom svojich telekomunikačných prístrojov, či už klasickej pevnej linky, alebo mobilných telefónov uskutočňovať rôzne finančné príkazy. Prostredníctvom služby priameho bankovníctva - Telebanking - môžu zákazníci uskutočňovať rutinné bankové transakcie jednoducho a pohodlne prostredníctvom telefónu. Bez ohľadu na to, či sa práve nachádzajú v súkromí svojho domova či kancelárie alebo na zahraničnej ceste, majú neustále pohodlný a rýchly prístup ku svojím účtom. Šetria svoj cenný čas, zatiaľ čo ich bankové transakcie budú obratom spoľahlivo a bezpečne uskutočnené - a to aj mimo otváracej doby banky. Zabezpečenie - dokonalé zabezpečenie je jednou z hlavných podmienok každého systému pre priame bankovníctvo, pretože v oboch smeroch medzi bankou a klientom dochádza k prenosu informácií, ktoré musia byť chránené pred zneužitím.Telebanking

Medzi hlavné funkcie

•Tvorba domácich príkazov k úhrade;
•Tvorba žiadostí o inkasá a ich odosielanie do banky;
•Tvorba zahraničných príkazov na úhradu a ich odosielanie do banky;
•Príkazy s budúcim dátumom splatnosti;
•Sprostredkovanie verejných bankových informácií

Telebanking LightTB

Telebanking LightTB je vylepšená a cenovo prístupná verzia služby TelebankingTB.
Telebanking LightTB zachováva všetky kľúčové vlastnosti klasickej verzie TelebankinguTB, čo sa týka funkcionality, dostupnosti, bezpečnosti a technických podmienok.
Hlavné funkcie systému Telebanking LightTB (Gemini 5):
•tvorba domácich príkazov k úhrade a ich odosielanie do banky;
•tvorba žiadostí o inkasá a ich odosielanie do banky;
•tvorba zahraničných príkazov na úhradu a ich odosielanie do banky;
•príkazy s budúcim dátumom splatnosti;
•sprostredkovanie verejných bankových informácií

Benefity pre zákazníka:

•ročný poplatok o 50% nižší ako pri klasickej verzii Telebankingu
•zákazník nemusí faxovať žiaden kontrolný záznam
•lacnejšia komunikácia aj cez Internet
•okamžité spracovanie platieb v reálnom čase

Dostupnosť

Bankový server je dostupný 24 hodín denne (okrem prípadov plánovanej údržby, o ktorej bude banka vopred informovať). Získanie niektorých on-line informácií (napr. zostatky na účtoch), ktoré sú závislé od dostupnosti hlavného bankového systému je počas nočnej bankovej uzávierky obmedzené.

Mobil banking pre T-Mobile

T-Mobile sprístupnil v rámci SIM Toolkit aplikácie aj službu GSM banking pre klientov Tatra banky. T-Mobile menu obsahuje okrem bežných informácií z internetu (počasie, kultúra, spravodajstvo a pod.), ktoré ponúka spoločnosťT-Mobile aj BANKOVÉ MENU, prostredníctvom ktorého môže zákazník disponovať so svojím účtom priamo na displeji mobilného telefónu.

Pre využívanie Mobil bankingu je potrebný mobilný telefón aktivovaný v sieti T-Mobile podporujúci technológiu SIM Toolkit.

Nová SIM Toolkit karta je vydávaná na požiadanie a aktivácia prebieha na obchodných miestach spoločnosti T-Mobile.

Mobil banking pre Orange

Orange sprístupnil v rámci SIM Toolkit aplikácie aj službu GSM banking pre klientov Tatra banky. Orange menu obsahuje získavanie informácií (počasie, kultúra, dopravné správy, zábava a pod.), ktoré ponúka spoločnosť Orange, plus BANKOVÉ MENU, prostredníctvom ktorého môže zákazník disponovať so svojím účtom priamo na displeji mobilného telefónu. Pre využívanie Mobil bankingu je potrebný mobilný telefón, podporujúci technológiu SIM Toolkit a aktivovanú SIM Toolkit kartu s GSM banking menu v sieti Orange. Poplatok za výmenu SIM karty a za aktiváciu karty s GSM bankingom platí zákazník spoločnosti Orange podľa aktuálneho sadzobníka poplatkov mobilného operátora.

Nová SIM Toolkit karta je vydávaná na požiadanie a aktivácia prebieha na obchodných miestach spoločnosti Orange.

Záver

Tatra Banka poskytuje svoje služby ako napr. prijímanie vkladov, poskytovanie úverov, platobný styk a zúčtovanie, poskytovanie investičných služieb pre klientov, investovanie do cenných papierov na vlastný účet, finančný lízing, poskytovanie záruk, otváranie a potvrdzovanie akreditívov, vydávanie a správu platobných prostriedkov a pod. na území Slovenskej republiky prostredníctvom 123 pobočiek. Okrem toho Tatra Banka poskytuje svoje služby aj prostredníctvom elektronických distribučných ciest, ktoré umožňujú klientom vykonávať transakcie nepretržite 24 hodín denne, to im umožňuje šetrenie času a majú neustále pohodlný a rýchly prístup ku svojím účtom.

V dnešnej dobe je využívanie elektronických distribučných ciest nevyhnutné. Využívanie služieb elektronického bankovníctva zaznamenalo značný nárast. Klienti stále častejšie využívajú možnosť aktívneho prístupu k svojim účtom prostredníctvom telebankingových služieb ako internetbanking, telephonebanking,... Tatra Banka hľadá cestu, ako sa čo najviac priblížiť ku svoji zákazníkom. Ako uspokojiť ich potreby a požiadavky ako sú napr. neobmedzený prístup, maximálne pohodlie, okamžité a presné vybavenie, osobné poradenstvo, riešenia šité na mieru...