Špecifickým druhom poistenia osôb je úrazové poistenie. Vyznačuje sa určitými špecifickými znakmi nap. neurčitosťou poistnej udalosti. Poistná udalosť nemusí nastať ani raz alebo sa môže v priebehu poistnej doby opakovať niekoľko krát. Poistné plnenie sa poskytuje vo výške percentuálneho ohodnotenia poškodenia zdravia o dohodnutej poistnej sumy.
Poisťovňa vykonáva ohodnotenie zdravia na základe vypracovaných druhoch poistenia.
Obyčajne sa realizuje ako:
- Poistenie pre prípad trvalých následkov úrazu
- Poistenie pre prípad smrti následkom úrazu
- Poistenie času nevyhnutného liečenia, následkom úrazu, alebo denného odškodného za čas pracovnej neschopnosti následkom úrazu.
Poistné závisí od výšky dohodnutej poistnej sumy a od nebezpečnosti vykonávanej a poistnej činnosti.
Neživotné poistenie
Zahŕňa 2 druhy poistenia:
- Poistenie majetku
- Poistenie zodpovednosti za škody
Poistenie majetku:
Zameriavame sa na škody ktoré môžu vzniknúť na majetku fyzických alebo právnických osôb. Poistná ochrana pri poistení majetku sa vzťahuje predovšetkým na:
Poistenie pre prípad zničenia alebo poškodenia vecí živelnou udalosťou
Poistenie budov
Poistenie domácností
Poistenie strojov a strojových zariadení
Poistenie pre prípad poškodenia alebo zničenia vecí vodou z vodovodného zariadenia
Poistenie vecí proti škodám spôsobeným atmosferickými zrážkami
Poistenie pre prípad odcudzenia
Poistenie motorových vozidiel atď.
Pri poistení majetku závisí výška poistného od:
- Škodovej častosti
- Rozsahu škôd
- Rozsahu záväzkov prevzatých poisťovňou čiže systémom určenia poisťovne
Poistenie zodpovednosti za škody :
Zahŕňa zodpovednosť za škody spôsobené na živote alebo zdraví tretej osoby alebo za škody vzniknuté vo veci v majetkovej hodnote patriacej tretej osobe. Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla znamená že poisťovňa ktorá za poisteného vlastníka motorového vozidla všetky škody ktoré sú spôsobené prevádzkou tohto vozidla iným tretím osobám.
Z tohto poistenia sa neuhrádzajú škody ktoré boli spôsobené majiteľovi motorového vozidla. Sadzba poistného závisí od typu vozidla.
Vysvetlite význam zaistenia
Zaistenie je systém ekonomických vzťahov ktorých poisťovateľ preberajúci poistné riziká, ich určitú časť odovzdáva podľa dohodnutých podmienok zaisťovateľovi.
Poisťovateľ prenáša na zaisťovateľa tú časť rizík ktoré presahujú jeho finančné schopnosti.
Zaistenie sa realizuje vždy na základe zaisťovacej sumy. Hlavnou úlohou zaistenia pre každú poisťovňu je chrániť sa proti potencionálnym veľkým škodám.
Zaistenie plní dôležitú úlohu najmä v tom že:
- Vytvára ekonomickú stabilitu poisťovne
- Posiľňuje platobnú schopnosť poisťovne
Funkcia zaistenia spočíva v ochrane poisťovne. Zaisťovateľ tým že preberá na seba rôzne riziká ochraňuje:
- Poistných pred náhlymi zmenami v nákladoch na krytie škôd
- Poisťovacie spoločnosti proti značnému zníženiu resp. strate vlastného kapitálu
Formy a druhy zaistenia
Tým že zaistenie predstavuje len čas poistenia. Je potrebné definovať kategórie vlastný vrub a cesia.
Vlastný vrub – je max. suma ktorú je poisťovacia spoločnosť pripravená zaplatiť za škody vzťahujúce sa na poistnú zmluvu alebo riziko. Vlastný vrub môže byť daný ako:
Percentuálna sadzba
Časť poistnej sumy podľa rizika
Suma (výška) škody
Cesia – je časť poistenia ktorú poisťovateľ odovzdáva do zaistenia. Poisťovateľ v zaistenom vzťahu sa nazýva cedent. Výška vlastného vrubu a cesie závisí od použitej formy zaistenia.
Základné formy zaistenia sú:
- Fakultatívne (dobrovoľné)
- Obligatórne (povinné)
