obchod s CP pre seba a svojich klientov

Portfólio CP
 do akých CP investovať
 hľadiská: výnos, riziko, likvidnoť

Obchod s CP
 2 ciele:
 investičný - dlhodobé CP - motív pravidelného výnosu s malým rizikom
 špekulačný - krátkodobé CP - v najvýhodnejšej chvíli predať


Poskytovanie úveru
a) Zásady
 zmluvnosť - uzatvorenie úverovej zmluvy
 účelovosť - banka sleduje stanovený účel
 priamosť - úver sa smie použiť len na stanovený účel žiadateľa
 úročenosť - výška úroku stanovená v úverovej zmluve
 terminovanosť - stanovené termíny na čerpanie aj splatenie úveru
 návratnosť - “bonita” - spoľahlivosť klienta
 efektívnosť - zabezpečuje úroky z úverov = výnos pre banku
 zabezpečenosť - ručenie pri úveru (majetkom, treťou osobu,ostatné)

b) Postup pri získavaní úveru
1. získavanie informácií o podmienkach získania úveru - výber banky
2. žiadosť o úver
3. hodnotenie žiadateľa
a) dokázať právnu spôsobilosť (p.o. - výpis z obchodného registra, f.o. -živnostenský list, koncesná listina, občan - občiansky preukaz)
b) hospodárska spôsobilosť (účtovná závierka, podnikateľské zámer, kvalita manažmentu)
c) osobná dôveryhodnosť
4. zabezpečenie úveru (založenie majetku, treťou osobou, osobitné (štát, banka))
5. uzatvorenie úverovej zmluvy
 rozsah oprávnení a povinností banky a dlžníka
 výška úveru
 predmet, účel úveru
 spôsob a časový plán čerpania úveru
 doba splatnosti
 spôsob zabezpečenia úverového rizika
 pravidlá úrokovania
 sankcie v prípade nedodržania zmluvy


Ďalšie bankové operácie
Platobný styk
 najmasovejšia operácia
 formy: príkazy na úhradu, zmenky, šeky, platobné karty, pokladničné zloženky, poštové poukážky A, B, priama úhrada, dokumentárny akreditív, inkaso

Devízové operácie
 povolenie od NBS
 činnosti: vedenie devízových účtov, nákup devíz, zmenárenská činnosť, devízové úvery

Obstarávateľská a úschovná činnosť
 obchod s CP pre klientov
 úschova CP, drahých kovov ......... bankový trezor

Factoring
 odkúpenie krátkodobej pohľadávky s dobou splatnosti 30 - 90 dní
a) pravý - banka odkúpi krátkodobé pohľadávky a zároveň na seba preberá riziko z nezaplatenia
b) nepravý - riziko nezaplatenia pohľadávky nesie naďalej predávajúci
c) úplný - banka sama vykonáva všetky činnosti spojené s pohľadávkou
d) dôverný - faktoring len na vybrané pohľadávky
e) tichý = skrytý, utajený - platiteľ o faktoringu nevie, faktúru uhrádza dodávateľovi a tento ju potom postupuje banke
f) zjavný - predaj pohľadávky sa oznamuje platiteľovi, ktorý musí platbu poukázať banke
g) vývozný - odkúpenie pohľadávky voči zahraničnému odberateľovi

Forfaiting
 odkúpenie strednodobých a dlhodobých pohľadávok

Leasing
 prenájom investičného zariadenia, predmetov dlhodobej spotreby alebo iných predmetov užívateľovi za dohodnuté nájomné na určitú alebo neurčitú dobu
a) operatívny
b) finančný - prostredníctvom leasingových spoločností alebo bánk

Investičné fondy - vydávanie akcií

Finančné poradenstvo
 vypracuje podnikateľský zámer
 obchod s CP

Bankové riziká
1. ohrozenie rentability - banka dosiahne stratu
2.