ohrozenie likvidity

Riadenie rizík
 aktívne - poznanie miery rizika jednotlivých bankových operácií a ich limitovaie
 pasívne - vytváranie opravných položiek, rezervných fondov

Postoj k riziku
 prijímanie rizika - uprednostňuje ziskovosť
 odmietanie rizika - uprednostňuje likviditu
 indiferentný - ani neprijíma, ani neodmieta riziko

Činitele ovplyvňujúce postoj
 kapitálové vybavenie banky
 management
 EKO situácia

Členenie rizík
a) externé
b) interné

Externé riziká
 prichádzajú z vonka a banka ich nemôže ovplyvniť, ale môže ich určitým spôsobom predvídať a pripraviť sa na ne
a) politické - vojnové konflikty, zmena režimu, voľby (“rating” - hodtnotenie pre zahraničný kapitál)
b) teritoriálne - zmena územného členenie - doprava
c) menové - očakávaná devalvácia, revalvácia (devalvácia - podporuje vývoz, obmedzuje dovoz, exportéri chcú oneskorenie platby, importéri chcú platbu čo najrýchlejšie)
d) kurzové - otvorené účty v zahraničných bankách - zmenou kurzu - zisk alebo strata
e) úrokové - zmena úrokov z vkladov

Interné riziká
 vyplývajú z vnútorných činností, operácií
a) úverové - zlý odhad klienta
b) z majetkových účastí - nákup akcií podnikov
c) platobné - z nevôle zaplatiť, z neschopnosti zaplatiť
d) manažérske - nekvalifikovaný, neskúsený manažment, podvody
e) technické a technologické - zlyhanie VYT

Zákon na ochranu vkladov
 fond ochrany vkladov - banky povinne príspevky
 použitie pri neschopnosti banky vyplatiť požadované vklady - vyplatenie vkladov f. o. na meno (nie anonymne) max 30-násobok priemernej mesačnej mzdy f. o. Hospodárenie bánk
Ukazovatele
 rentabilita
 likvidita (platbyschopnosť)
 úverové portfólio (správne rozložiť štruktúru úverov)

ZISK
 výška zisku
 zisk na zamestnanca banky
 výnosy - náklady


Bankové výnosy
 výnosové úroky (z poskytnutých úverov, z vkladov v iných bankách)
 poplatky, provízie
 výnosy z CP - úroky, dividendy
 výnosy z devízových operácii

Bankové náklady
 nákladové úroky
 prevádzkové náklady
 osobné náklady = mzdy
 náklady na devízové operácie
 náklady na operácie s CP

Prijaté úroky
- platené úroky

čistý úrokový výnos
+ poplatky a provízie
+ výnosy z CP
+ výnosy z devízových operácií
+ ostatné výnosy

výnosy spolu
- náklady (všetky okrem platených úrokov)
- rezervy

ZISK
- daň z príjmov

použiteľný zisk

Rentabilita = zisk / vložený kapitál * 100
Likvidita - platby schopnosť banky.