Peniaze

Úvod

Peniaze sú jedna z mnohých vecí, ktoré nás každodenne sprevádzajú po celý život. Ale jedna z mála, ktoré náš život tak podstatne ovplyňujú. A práve preto som si vybral túto tému, ale aj preto že ma zaujíma a možno by som sa jej chcel venovať aj v budúcnosti. Cieľom mojej práce je preto pozrieť sa na peniaze - na ich vývoj, po prípade poukázať na to akú úlohu zohrávali pri tvorení dejín ľudstva, pokúsiť sa zhodnotiť ich úlohu v prítomnosti, ale aj odhadnúť ich ďalší vývoj a smerovnie. Nie je ľahké obsiahnuť takú širokú tému na takomto obmedzenom formáte, a preto sa chcem niektorým finančným oblastiam venovať viac a niektoré spomeniem len okrajovo. Metodika práce

Hneď ako som sa rozhodol akou témou sa budem zaoberať nechal som si vyhľadať knihy v Univerzitnej knižnici, ktorých názov viac alebo menej súvisel s mojou prácou. Mnohé som síce nedostal, ale tie, ktoré mi boli požičané vyčleňujúc tie, ktoré neobsahovali fakty potrebné k mojej tématike, mi postačovali na bližšie zoznámenie sa s problematikou. Ďalšiu literatúru som získal od svojej sestry Jany Kickovej, ktorá je študentkou na Vyššej odbornej škole pri Obchodnej akadémii. Keďže je už študentkou posledného ročníka s kľudným svedomím som s ňou konzultoval niektoré odborné problémy. Moja práca vo všeobecnosti ovplyvnila aj môj každodenný život - viac som sa začal zaujímať o finančné udalosti a aj v dennej tlači som hľadal články, ktoré by mi prípadne mohli pomôcť pri písaní tejto práce. Peniaze a ich funkcie

Vznik peňazí súvisí s rozvojom deľby práce, tovarovej výroby a výmeny. Za peniaze môžme považovať tovar slúžiaci ako všeobecne prijímaný výmenný prostriedok a ním je vyjadrená hodnota všetkých tovarov .Stáva sa teda všeobecným ekvivalentom. V historii začali túto funkciu plniť rôzne tovary, ale s ďalším rozvojom výmeny prešla úloha všeobecného ekvivalentu na kovy. Neskôr predovšetkým hlavne na striebro a zlato.Papierové peniaze v súčasnosti už ale stratili bezprostrednú spojitosť so zlatom. Podstata peňazí sa prejavuje v ich funkciách: miery hodnoty, obeživa, pokladu a platidla. Funkcia miery hodnoty znamená, že hodnota všetkých tovarov sa vyjadruje v peňažnom stave. Túto funkciu môžu peniaze plniť iba preto, že samy predstavujú stelesnenie abstraktnej práce. Ceny tovarov sa vyjadrujú v dohodnutých jednotkách, v určitom spoločnom meradle. To môže byť váhové množstvo zlata, prijatého v danej krajine za peňažnú jednotku.

Funkcia peňazí ako obeživa znamená, že peniaze sprostredkujúce obeh tovarov stále prechádzájú od jedného majiteľa tovarov k druhému a na rozdiel od tovarov nikdy neopúšťajú sféru obehu. Ale keďže pre peniaze v obehu nie je podstatné, či sú plnohodnotné môžu byť nahradené ich znakmi. Funkcia peňazí ako pokladu sa prejavuje vtedy, ak za predajom tovaru nenasleduje kúpa iného tovaru, a preto je dôležité, aby hodnota, ktorá sa zachováva, bola čo najstabilnejšia. Takúto funkciu môžu plniť len plnohodnotné a reálne peniaze.(Výmena tovarov sa môže diať aj bez priamej a bezprostrednej účasti peňazí - v takomto prípade sa jedná o predaj tovaru na úver a vystupujú tu ideálne peniaze v podobe dlhodobého záväzku, ktorý preberá kupujúci. Vzniká tu vzťah veriteľa a dlžníka.)
Pri funkcii peňazí ako platidla nestojí oproti peniazom tovar a teda vystupujú mimo sféry obehu tovarov. Tieto peniaze sa používajú na plnenie rôznych zaväzkov ako je platenie pôžičiek, úverov, daní a pod. Peniaze v sfére obehu, ale aj mimo nej majú rôznu formu a navzájom sa líšia mierou likvidity, t.j. schopnosťou pohotovo uskutočňovať platobné operácie. Môžeme ich rozdeliť na :
Drobné kovové mince

Papierové peniaze - bankovky, ktoré sú vydávané centrálnou bankou a spolu s mincami tvoria obeživo, ktoré patria k najlikvidnejším formám. Bankové, depozitné peniaze. Majú formu bezhotovostných peňazí (t.j. sú to zápisy
na účtoch v bankách, vklady na vkladných knižkách bez výpovednej lehoty), ale je možné s nimi okamžite platiť resp. premeniť ich na hotové peniaze.( Patria sem aj tzv. “kvázipeniaze” - “skoropeniaze”, ktoré majú nižší stupeň likvidity.Sú to napríklad termínované cenné papiere.)


Mena, menová sústava a formy jej vývoja

Menu môžme chápať ako konkrétnu peňažnú jednotku, ktorá tvorí základ peňažnej sústavy štatu. Menová sústava sa formovala s rozvojom výroby najprv v rámci jednotlivých štátov, ale vznikom svetového trhu prerástla do medzinárodnej menovej sústavy, ktorej úlohou je sprostredkúvať platby medzi jednotlivými krajinami. Je možné ju preto rozdeliť na domácu, ktorá obieha v danom štáte a na zahraničnú, ktorú tvoria valuty (t..j obeživo: mince a bankovky) a devízy slúžiace na bezhotovostný platobný styk. Hoci sa mena vyvíjala v jednotlivých krajinách osobitne, z hľadiska ekonomického vývoja môžme medzi najdôležitejšie a najrozšírenejšie pokladať:

Bimetalizmus

Monometalizmus
Sporadisky sa v dejinách vyskytovali aj iné kovové menové sústavy (trimetalizmus-Egypt), ale existovali len krátku dobu. Bimatalizmus je peňažnou sústavou, v ktorej ako všeobecný ekvivalent vystupujú dva kovy - zlato a striebro.

Ich používanie v peňažnom obehu mal veľký vplyv na ich ťažbu. Zachovávajú sa dvojaké ceny , zlaté a strieborné. Podľa vzájomného vzťahu medzi zlatom a striebrom sa rozlišuje:
Paralelná mena, v ktorej obieha zlato a striebro bez toho že by bol stanovený vzájomný pomer medzi nimi. Z histórie je známi len jeden prípad zavedenia paralelnej meny (Anglicko r.1663), ktorý sa neosvečil a stroskotal. Dvojitá mena, v ktorej je zákonom daný pomer medzi oboma kovmi, ale podlieha častým zmenám. Napriek nedostatkom sa bimetalizmus udržuje dlho, v USA oficiálne až do r.1900.
Monometalizmus je taká peňažná sústava, v ktorej funkciu všeobecného ekvivalentu plní len jeden kov (zlato alebo striebro). Najväčší význam v dejinách mal zlatý monometalizmus, ktorý vznikol v Anglicku. Zlatý monometalizmus sa vyskytoval v týchto formách:
štandard zlatej mince

štandard zlatého zliatku

štandard zlatej devízy

štandard bretton - woodskeho typu
Štandard zlatej mince znamená, že zákonným platidlom je zlatá minca, pričom je ich možné voľne raziť a v banke je možnosť ich vymeniť za zlato rovnakej hodnoty. Ďalej neexistovlo žiadne obmedzenie vývozu alebo dovozu zlata. V Anglicku existovala táto menová sústava sa udržala v Anglicku od r. 1821 do 1. svetovej vojny. Pri štanadarde zlatého zliatku sa už zlaté mince nepoužívajú, ale v obehu sú bankovky, ktoré možné vymeniť len za určité množstvo zlata.Vývoz a dovoz zlata je v podstate voľ-ný. Táto menová sústava bola zavedená hlavne v tých krajinách, ktoré nemali dostatočne stabilizované hospodárstvo.(1925 Veľká Británia, 1928 Francúsko)
Podstatou štanadardu zlatej devízy je vymeniteľnosť bankoviek za menu vymeniteľnú za zlato. Neexistuje voľný vývoz ani dovoz zlata. Nie je umožnené udržiavanie veľkých zásob zlata, a preto bola táto menová sústava zavedená vo väčšine krajín po 1. svetovej vojne. Bretton - woodska menová sústava bola vynútená zmenami v ekonomike jednotlivých štátov po 2. svetovej vojne. V roku 1944 bola na konferencii v Bretton - Woodse uzavretá dohoda medzi 44 krajinami.

Ale naďalej sa prejavovala sila ekonomiky USA aj vďaka chaosu v hospodárstve Nemecka, Japonska, Anglicka a Francúzska.Táto menová sústava nadviazala na niektoré prvky skorších foriem monometalizmu, ale vychádzala
z koncepcie, že vedúce meny by mali byť priamo zviazané so zlatom a ostatné meny by mali byť viazané na nich.(Za vedúce meny bol určený americký dolár a britská libra.)
USA sa zaviazali vyplatiť ostatným národným bankám za americké doláre zlato pri pevnom kurze.(Preto museli národné banky za menovú rezervu považovať nielen zlato, ale aj vedúce meny.) Vznik organizácii ako Medzinárodného menonového fondu alebo Organizácie pre hospodársku spoluprácu a rozvoj či Medzinárodnej banky pre obnovu a rozvoj a iných mal napomôcť svetovej ekonomickej integrácii a všeobecnému hospodárskemu rozvoju. Roku 1971 poukázali USA na vážne nedostatky bretton-woodskej sústavy a roz-hodli sa zastaviť vymeniteľnosť dolárov za zlato. V súčasnosti sa využíva princíp tzv. pohyblivých kurzov - floating, kde kurzy jednotlivých mien sú riadené ponukou a dopytom
po nich, pričom do tohto procesu môže vstupovať aj vláda krajiny. Zvláštna pozornosť sa venuje aj procesu znižovania úlohy zlata v menovej oblasti. Platobný styk

Platobný styk vzniká na základe uzavretých obchodných operácii a je to dvojstranný vzťah medzi dodávateľom a odberateľom pri vyrovnávaní si finančných záväzkov. Rozvojom trhovej ekonomiky sa rozvinuli aj u nás rôzne druhy platobného styku, pričom pozornosť občanov, ale hlavne právnických osôb sa už neupiera na hotovostný platobný styk
(t.j. platenie mincami a bankovkami), ale na bezhotovostný (platí sa zmenkami, šekmi, platobnými kartami prípadne clearingom alebo home bankingom). Všetky tieto odvetvia platobného styku prechádzajú neustálym zdokonaľovaním, čo je zapríčinené neustálym vedecko-technickým rozvojom posledných rokov. Zmenka je cenný papier, ktorý poskytuje jeho majiteľovi právo požadovať v stanovenej lehote zaplatenie peňažnej čiastky uvedenej na zmenke. Je možné ňou voľne disponovať (platiť vlastné záväzky) a v deň splatnosti ju vymeniť za peniaze. Šek je cenný papier splatný okamžite po predložení, ale s obmedzenou dobou splatnosti. Ak má byť šek splatný v tom istom štáte, v ktorom bol vystavený, musí byť predložený do 8 dní. Platobná karta slúži ako náhrada hotovostných peňazí pri platbách. Ide obyčajne o plastickú kartu so záznamom údajov na magnetickom prúžku alebo v mikročipe. Pri platení platobnou kartou vznika trojstranný vzťah medzi dodávateľom, odberateľom a bankou. Používanie platobných kariet výrazne znižuje riziko platobných operácii aj tým, že okamžite po nahlásení odcudzenia je možné zablokovať ďalšie používanie karty. Rozvoj telekomunikačných sietí a výpočtovej techniky umožnili rozšírenie platobných kariet podmienili vývin dôležitých systémov:

VISA International je systém platobných kariet pôvodne vyvinutý v USA, dnes s 50 % podielom na trhu vydal takmer 300 miliónov platobných kariet s obratom 393 mld.USD (r. 1991). Pacuje v on line systéme, pričom overenie karty trvá maximálne 4 sekundy. Na platenie sa však môžu používať len konvertibilné meny. Rozvoj VISA kariet na Slovensku začal v r.1990, odtedy sú u nás dostupné karty VISA Classic a VISA Business s podmienkou minimálneho zostatku na účte 10tis. USD a 500tis. Sk.

Eurocard / Master Card je druhý najväčší systém, ktorý napriek vysokým vstupným nákladom si udržuje 30 % podiel na trhu. American Express má asi 15 % podiel na trhu a špecializuje sa na oblasť cestovného ruchu. Umožňuje platiť v hoteloch, reštauráciách, obchodoch, na benzínových čerpadlách a nakupovať letenky a cestovné lístky v 175 štátoch sveta. Home banking je systém elektronického vedenia účtu s využitím osobného počítača. Bankový klient si môže priamo z bytu zistiť aktuálny stav účtu, uskutočniť prevody, zmeniť, alebo zrušiť platobné príkazy. Clearing sa uskutočňuje na základe uzavretých clearingových platobných dohôd, kde podstatou je vyrovnanie pohľadávok a záväzkov jednotlivých partnerov v medzibankovom styku.


Úloha peňazí

Peniaze zohrávali v minulosti výraznú úlohu (ktorá pretrváva aj do dnes).
Už ich samotné vynájdenie úplne zmenilo smerovanie celého sveta. Pomohli všeobecnému ekonomickému rozvoju a podielajú sa na dnešnej podobe svete. Stáročia sa konali lúpeže a podvody kvôli majetku a nie nečasto boli dokonca pohnútkou k vojne. Keď Rimania chceli zraziť na kolená svojho najväčšieho konkurenta - Karthágo, vynútili si po prvej a druhej púnskej vojne zaplatenie kontribúcie spolu 13200 talentov (t.j. 345000 kg striebra). V neskorších obdobiach vplývali peniaze na vedenie vojen v prvom rade. Americká revolúcia sa začala úradným falšovaním britských bankoviek. Britská vláda začala výrobou veľkého množstva falošných francúzskych frankov so zámerom podkopať francúsku revolúciu. Nemecko za druhej svetovej vojny vyrobilo britské peniaze v hodnote stoštyridsať miliónov libier a doteraz nezistený počet amerických dolárov. Dnes, keď vládu nad civilizovaným svetom držia vo svojich rukách nadnárodné koncerny, človek poznáva stále viac kam ho takmer neobmedzená moc financií dostala. V krajinách, kde je majetku a kapitálu dostatok spoločnosť hlboko morálne upadá, čo sa prejavuje nalmä na mladej generácii, ktorá ak nehľadá zmysel života v drogách, uchyľuje sa aspoň k absurdným športom so zmyslom čo najviac riskovať život. V budúcnosti musí teda moc peňazí ustupovať do úzadia, aby ich mohla nahradiť solidarita a priateľstvo. Mala by sa odstrániť majetková bariéra, kde na jednej strane stoja bohaté štáty s trhovou ekonomikou (jednou z hlavných príčin majetkových rozdielov) a na strane druhej krajiny tretieho sveta zmietajúcich sa v diktátorských režimoch, hlade a chudobe. Ale je jasné, že zmena tohto stavu si vyžaduje dlhodobý proces, lebo tí, ktorí majú moc nemajú dobrú vôľu. .