Kaptívna poisťovňa sa prípadne môže otvárať aj ďalším klientom,
- poistením v komerčných poisťovniach alebo zaistením v zaisťovniach.
4.) finančné krytie rizika:
- samopoistením – vlastnými zdrojmi,
- poistením,
- zaistením,
- nepoistením – úverom, dotáciou, nadáciou, medzinárodnou pomocou.
Výhody samopoistenia:
- zainteresovanosť dotyčného na znižovaní rizika,
- výnosy z rezerv plynú priamo podnikateľovi,
- pravidelne šetrenie peňažných prostriedkov by malo byť nižšie ako poistné (nevznikajú poplatky maklérovi, náklady na správu poistenia),
- náklady na tvorbu rezerv na krytie rizík sa nezvyšujú kvôli nepriaznivej škodovosti iných firiem.
Nevýhody samopoistenia:
- škoda môže vzniknúť kedykoľvek aj vo forme katastrofy a môže spôsobiť likvidáciu podniku,
- rezervy môžu byť viazané len krátkodobo,
- stráca sa možnosť získať poradenstvo na zabraňovanie a znižovanie rizika.
Výhody poistenia:
- finančné zdroje na odstránenie škody sú prakticky okamžite k dispozícii,
- finančné zdroje nezávisia od toho, koľko poistný vložil vo forme poistného. Výška je tým menšia, čím je riziko plošne rozložené a čím na dlhšiu dobu je poistné uzavreté,
- poistné je daňový náklad.
Podmienky pre poistitelné riziká:
- identifikovateľnosť rizika,
- podmienka vyčísliteľnosti,
- náhodnosť prejavu rizika,
- riziko musí byť prijateľné pre obidvoch partnerov.
Riziko a rizikové faktory sú dôležité z hľadiska určenia poistného. V praxi určitej úrovni rizika zodpovedá tarifná skupina. Každá tarifná skupina predstavuje homogénnu skupinu poistných zmlúv, pre ktoré je riziko približne rovnaké napr. pri poistení budov je dôležité: geografická poloha budovy, druh budovy, protipožiarna odolnosť konštrukcie, použitie budovy. Počet tarifných skupín sa rovná súčinu počtu úrovní u všetkých faktorov. 4.8.4.4=512

Kontrolné otázky
1.) Čo je to riziko?
2.) Vymenujte skupiny rizika a charakterizujte ich.
3.) Čo je hazard a katastrofa?
4.) Aké sú základné aspekty zvládnutia rizika?
5.) Akými formami sa realizuje rozloženie rizika?
6.) Aké sú výhody a nevýhody poistenia a samopoistenia?
7.) Aké sú podmienky pre poistitelné riziká?

Poistná suma predstavuje maximálne plnenie poisťovne, používa sa hlavne pre úrazové poistenie, pri poistení zodpovednosti za škodu a v niektorých prípadoch neživotného poistenia, ale najčastejšie v životnom poistení.
Poistná hodnota predstavuje hodnotu poistenej veci v čase poistenia. Hodnota vecí sa mení a tým vznikajú v praxi problémy.

Poistné a jeho optimalizácia
Poistné predstavuje cenu poistnej služby. Musí byť dostatočne veľké, aby krylo:
- poistné plnenie – výška poistného predurčuje celkové záväzky poisťovne, medzi poistným a záväzkami poisťovne priama úmera (čím je väčšie poistné, tým väčšie sú záväzky). Primeranosť poistného plnenia je rozhodujúcou zložkou likvidity poisťovne. Likvidita poisťovne je schopnosť uhradiť všetky svoje záväzky v danom termíne,
- poistné rezervy – poisťovateľ musí okrem okamžitých výplat brať do úvahy aj poistné udalosti, ktoré vzniknú a budú vybavované v ďalších účtovných obdobiach napr. pri poistení úraze, zodpovednosti za škodu.